Dobanzile la credite cresc semnificativ
Dobanzile la credite cresc semnificativ
Dobanzile la credite cresc semnificativ
10/10/2008
de
Vasile Pop-Coman
Românii cu credite în valuta vor resimti din plin deprecierea leului si cresterea substantiala a dobânzilor
Unele banci au trecut deja la majorarea semnificativa a dobânzilor la împrumuturi, în special la cele în valuta, dar si la cele în lei, în timp ce altele au suspendat acordarea de credite în franci elvetieni. În acelasi timp, conditiile de creditare au devenit mult mai restrictive.
Cresterea costurilor de refinantare si criza de lichiditati obliga bancile sa acorde credite tot mai greu si la preturi mult mai mari. În conditiile în care dobânda de referinta la creditele în euro (Euribor) a crescut în acest an cu aproximativ un punct procentual, cei care au contractat un credit cu o dobânda variabila, indexabila la indicele european, au fost nevoiti sa scoata din buzunar cu aproximativ 70 de euro mai mult în cazul unui credit de 100.000 de euro rambursabil pe o perioada de 25 de ani. Daca adaugam si o depreciere a leului cu 10% în ultimele luni, socul poate fi destul de important asupra celor peste o jumatate de milion de români care au contractate credite în valuta în valoare de aproape 14 miliarde de euro.
Nu doar actualii clienti ai bancilor vor resimti impactul crizei fi-nanciare, ci si cei care vor dori sa se împrumute în urmatoarea perioada. Data fiind criza de lichiditati, bancile îsi vor reduce semnificativ volumul de credite, scumpindu-le în acelasi timp. Primele vizate au fost creditele în franci elvetieni (CHF), considerate a avea cel mai mare risc. Astfel, Raiffeisen Bank a egalizat nivelul dobânzilor variabile la creditele imobiliare în franci cu cele în euro, la 7,1% pe an, în timp ce, pentru un împrumut în lei, banca percepe o dobânda de 14,3%. Alte banci, precum Credit Europe, au eliminat din oferta de finantare împrumuturile în CHF, iar dobânzile la creditele imobiliare în euro au fost majorate cu o jumatate de punct, respectiv cu un punct pentru cele în moneda nationala. O majorare substantiala a dobânzilor în lei si valuta la creditele ipotecare a fost operata si de Piraeus Bank. Aceasta a urcat nivelul marjei fixe cu cinci puncte, pâna la 8% în cazul celor în lei, si cu patru puncte, pâna la 7,9% la cele în euro si 8,15% la creditele în franci elvetieni. La marja fixa a bancii se adauga nivelul dobânzilor de referinta (Robor, Euribor, respectiv Libor la 3 luni), ceea ce înseamna ca dobânda la creditul în lei ajunge la 24% pe an, în conditiile în care Robor la 3 luni a crescut în ultima luna la 16% pe an. De asemenea, dobânda la creditul imobiliar în euro la Piraeus Bank ajunge la 13% pe an, în conditiile în care, în luna iulie, datele BNR indicau o dobânda anuala efectiva pentru aceste tipuri de credite de numai 8% pe an. La rândul sau, Garanti Bank a majorat cu aproape doua puncte dobânda la creditele imobiliare în euro, pâna la 9,72% pe an, în timp ce dobânda la lei a depasit 15% pe an. Fosta ABN Amro, acum RBS, si-a modificat, la rândul sau, oferta la creditele imobiliare, eliminând creditul cu dobânda introductorie, valabila doar în primul an. Noua dobânda, variabila înca de la început, este de 6,9% în cazul împrumuturilor în euro si de 14,9% la cele în lei.
Prudenta, cuvantul de ordine pe piata creditelor
Deprecierea leului si cresterea dobânzilor ar putea duce la cresterea substantiala a numarului restantierilor, fapt care ar putea determina aparitia unor noi probleme în sistemul bancar. Desi volumul creditelor neperformante se afla în prezent la un nivel redus, bancile devin tot mai prudente în actualele conditii de criza si în contextul scaderii puternice a preturilor pe piata imobiliara. Astfel încât unele banci nu mai accepta drept garantii la acordarea creditelor ipotecile constituite pe apartamentele confort II sau III, în timp ce altele solicita clientilor un avans mai mare pentru a le acorda un credit. De asemenea, si suma maxima a unui împrumut a fost redusa în cazul unor banci.
De altfel, prudenta este noul cuvânt de ordine pe piata bancara. Acesta este si motivul pentru care UniCredit Tiriac Bank, care a avut o politica prudenta de creditare si anterior, este prima banca ce obtine aprobarea BNR pentru noile norme de creditare. 'În vederea limitarii riscului de creditare, UniCredit Ti-riac Bank va stabili gradul maxim de îndatorare pentru fiecare client în parte, în functie de scoring-ul acestuia (o evaluare pe baza informatiilor socio-demografice), dar si în functie de destinatia creditului (de consum, ipotecar etc.), de valuta pentru care opteaza si de perioada de acordare. Creditul e un parteneriat între client si banca, de cele mai multe ori o relatie pe termen lung”, a declarat Zoltan Major, vicepresedinte în cadrul bancii.
2008-10-13
13.10.2008. 00:00
This article hasn't been commented yet.
Write a comment
* = required field